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“2024年目標存款6萬元，一到三月已存1.2萬元，距離目標還有4.8萬元。”00后小莎自從工作之后就對攢錢產生了熱情，每年年初都要制定一個存款小目標。
在上海工作的媛媛這幾天在社交媒體上找到存錢“搭子”，每天通過打卡曬數據的方式進行交流，互相激勵。
這幾年，年輕人開始熱衷存錢。他們各出奇招，不止是縮減開支、關閉花唄、隨手記賬，有的還做“存款特種兵”，或是薅各種羊毛，“能省則省”。
實際上，存款意愿持續走高。央行近日披露的統計數據顯示，今年一季度全國人民幣存款增加11.24萬億元，其中，住戶存款增加8.56億元。以全國14億人計算，人均多存了約6114元。
而這屆年輕人，除了愛攢錢，更看重商品的理財和投資價值，比如買黃金。
據《2023珠寶飾品行業趨勢白皮書》顯示，買金人群中，以18-34歲、二線城市女性為主，購買黃金的人群中有7成為年輕人，年輕消費者增勢迅猛。
最近幾天，隨著全球經濟的不確定性和日元匯率的持續走低，不少人也開始“囤日元”。這些看似花錢的動作，其實是年輕人攢錢的另一種新姿勢。
“過去我身邊很多年輕朋友大多都信奉‘及時行樂’，而在如今經濟環境下，大家都開始用不同的理財工具，希望為自己的財富做一些增值。”廣州金融從業人員程然說。
一面小心求穩，一面積極嘗試，如今年輕人的理財態度就如同投資大師查理·芒格所說：“走到人生的某一個階段時，我決心要成為一個富有之人。這并非因為愛錢，而是為了追求那種獨立自主的感覺。”
01
盯上銀行利息
“年少只知剁手爽，如今方知儲蓄香。”如今，存錢成為年輕人中的新風潮。
去年以來，銀行下調存款利率的風多次刮起，不少銀行陸續下調存款利率。2023年12月，工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行六大國有銀行官宣調降存款掛牌利率，國有大行三年定存掛牌利率擊穿2%整數關口，降至1.95%。
以10萬元存3年定期為例，2023年9月利率為2.2%，12月下調25個基點后降為1.95%，到期利息由6600元降為5850元，減少750元。
對于許多年輕人來說，在嘗試理財的過程中，經常遭遇“越理越少”的困境。面對當前存款利率下調，理財又“買啥啥虧”的背景，這些年輕人把目光轉向“大額存單”等存款類產品。他們希望在保證本金安全的情況下，獲得更高的收益率，在收益和風險中微妙地保持著平衡。
時代周報記者搜索發現，從去年開始，不少年輕人開始在社交媒體上分享自己搶購大額存單的經歷。他們表示，自己的理財經驗不多，不敢把錢投入高風險的理財方式，但是又不滿足于把錢存在余額寶，或者銀行定期，所以開始關注大額存單。
不過由于大額存單額度有限，不少人都表示自己蹲守了幾天都沒有成功。他們之中有的人開始每天刷大額存單的轉讓區，試圖撿漏。
△社交媒體上，不少人開始關注大額存單轉讓 圖源：網絡截圖
大額存單轉讓是指將銀行發行的大額定期存單轉讓給其他人的行為。這種轉讓方式可以讓持有大額存單的人獲得一定的流動性，而購買存單的人可以獲得相對較高的收益率。
“成功搶到了3.34%的單子，一年存20萬的話，利息就是6680元，跟定存三年2.8%的利率相比，一年可以多賺1080元。”有上海儲戶在社交媒體上分享稱。
然而，時代周報記者發現，近日以來，浦發銀行、興業銀行等多家銀行的3年期大額存單額度已顯示“售罄”。此外，雖有部分銀行APP頁面仍能查找到相關產品，但也對購買條件做出了限制。
不過，這并不影響年輕人對于“大額存單”的追捧。
“我關注到目前還是有很多地區性銀行在發售大額存單，決定去搶一下，雖然利率降低，但是起碼本金和利息都是有保障的，畢竟人很難賺到自己認知之外的錢。”90后黑龍江人王運對時代周報記者說。
對于年輕人求穩的理財觀念，中國企業資本聯盟副理事長柏文喜認為，降息后，許多年輕人開始追求穩健的理財方式，而不是追求高風險高收益的投資方式。這種趨勢反映了年輕人對理財觀念的成熟和理性化，他們不再盲目追求高收益，而是更注重自身的財務安全和長期規劃。
02
花小錢，掙小錢
除了把錢存進銀行，買金也被年輕人看做是一種變相儲蓄的方式。
如今打開小紅書搜索“買金”，可以看到超過446萬篇筆記，內容五花八門。而在線下的金店，柜臺前年輕人的面孔也越來越多。
△買金，成為年輕人中的新潮流 圖源：網絡截圖
90后互聯網大廠員工沈照是在2023年下半年開始注意到黃金的。據她介紹，因為工作原因，她平時經常會關注財經熱點。去年，在發現黃金的漲勢兇猛之后，她就開始研究攢黃金的渠道。
最開始，沈照也是先從黃金首飾買起，“女生嘛，比較容易被首飾吸引。”不過，她發現首飾的價格比交易所高很多，就開始關注銀行的買金渠道。
在做了一段時間功課后，沈照便開始購置積存金。積存金是商業銀行推出的一款黃金產品，類似于黃金的零存整取賬戶。
沈照說自己目前每月平均攢1-2克黃金，花費大概1000塊錢上下。“這種方式占用資金不大，對于年輕人比較友好，身邊的很多朋友在我的號召下也開始攢。”
沈照說她的積存金收益平均在5-10%，算是小賺了一筆。不過，沈照也表示，買金還是存在風險的。“就比如2022年初買的人，后面接近一年時間可能都是賠錢的。所以還是得謹慎一些，不懂不投。”
與沈照一樣，00后的C寶也是一位“囤金愛好者”。
她說自己在上學時對理財了解的比較少，都是放在余額寶或者存定期。工作后對錢有了概念，覺得這兩種方式的利息太低了，所以開始關注黃金理財。
“我其實是從去年年底就開始關注了，最開始就是自己去學習一些投資知識，然后跟志同道合的人一起交流，在觀摩了幾個月后，今年3月我才正式下手，開始投資黃金ETF。”C寶說。
她說目前還保持著一邊學習，一邊投資的狀態，收入最高的一天賺了5000元。“其實我的心態一直都比較佛系，在不虧的原則下，能夠賺到錢就是開心。”
C寶表示今后也會嘗試其他理財方式，追求財富的增值保值。“實際上在2019年前，很多年輕人都被消費主義影響，并沒有存錢意識，包括我也是，如今大環境不好，大家也越來越有危機意識了，我覺得是一件好事。”
數據顯示，4月18日，各大金店黃金價格繼續下跌，但跌幅不大，整體金價徘徊在728元/克左右。
雖然近日黃金價格有所下跌，但連月上漲的金價還是讓不少消費者“望而卻步”。
“面對這樣的金價走勢，很多人其實都在觀望，目前只有結婚剛需的、以及比較喜歡黃金首飾的消費者購買的比較多。”周大福某珠寶銷售顧問告訴時代周報記者。
除了投資黃金之外，還有年輕人把目光放在外匯上。最近由于日元匯率走低，不少年輕人也開始囤起了日元。“最近日元匯率跌了，網上很多人都在囤。我兌換了大概30萬日元，不管怎樣，以后去旅游也能用上。”來自山東的90后小王說。
小王表示，雖然自己在理財中也屬于求穩的類型，但是也會想要嘗試一些新的理財方式，有的時候也確實會受到社交媒體的影響。
不過，在小王看來，一邊求穩，一邊嘗試新的“解題思路”并沒有什么不好。“搞錢肯定都是有一定風險的，只要守住底線，在自己能夠承擔的范圍內勇敢嘗試，才能夠有成功的可能性。”
